Bien gérer son patrimoine

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Gérer son patrimoine ne se réduit pas à sélectionner des placements rentables sur lesquels investir son épargne. Préparer ou compléter sa retraite, assurer l’avenir de son conjoint ou encore de prévoir la transmission à ses héritiers font partie des objectifs de la gestion de patrimoine. Mais chaque situation étant particulière, voici quelques conseils à ne pas oublier avant de se lancer.

Au-delà du simple placement, la gestion d'un patrimoine intègre d'autres aspects. Parmi les objectifs les plus courants, il est possible de :

- Financer les études de ses enfants. Dans ce cas il est conseillé d’éviter les placements qui bloquent votre épargne sur une longue durée.

- Assurer l'avenir de sa famille en cas d’accident. L'épargne accumulée ne suffit pas toujours… Il est donc parfois indispensable de souscrire à une assurance-décès. L’option "invalidité", est importante lorsque votre patrimoine n'est pas assez conséquent pour faire vivre votre famille en cas d'arrêt forcé de travail.

Assurer l'avenir de son conjoint. Le conjoint n'hérite qu'une partie du patrimoine du défunt. Si votre situation l’exige, il est important de prendre certaines dispositions (testament, donations, etc.). Pour cela, l'assurance-vie est un bon support, même si le rendement des fonds en euros n'est plus très élevé.

Préparer sa succession. A partir d'un certain âge et d'un certain patrimoine, c'est une préoccupation qui doit orienter le choix de vos investissements. N'oubliez pas qu'au-delà de 165.000 € par part, vos enfants paieront 20 % de droits de succession (jusqu'à 520.000 €). Un placement comme l'assurance-vie peut se révéler judicieux en raison de ses avantages en matière de succession.