Les contrats d’assurance vie, l’épargne en toute sécurité

L’assurance vie est devenue, en quelque sorte, le produit star de l’épargne retraite. La preuve : c’est le placement préféré des Français en termes de dépôts présent sur les contrats. En 2009, le marché a même enregistré une hausse de 6 %. Comment expliquer une telle popularité ? "En 30 ans, le marché de l’assurance vie a su évoluer", nous explique Jean-Pierre Decourcelle, expert financier au sein du Groupe Prévoir. "Aujourd’hui, c’est le meilleur placement pour allier sécurité et rendement."

De nombreux avantages…

En effet, les contrats d’assurance vie présentent des avantages non négligeables. Et notamment le contrat monosupport, que l’on appelle couramment "en euros". Contrairement au Livret A qui est calculé en fonction de l’inflation et des taux monétaires, il rapporte entre 4 et 5 % par an, quoi qu’il arrive. "Le contrat en euros est garanti par l’assureur ce qui permet de construire son capital retraite de manière sécurisée et progressive", confirme notre expert. "Il est le plus intéressant, surtout pour ceux qui touchent un salaire moyen."

L’autre grand atout de l’assurance vie réside dans sa fiscalité. Après huit ans de placement, ce contrat permet, en effet, de bénéficier de quelques avantages comme l’exonération des plus-values - dans la limite de 4.600 € par personne et par an – ou l’exonération des droits de succession, à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire. "Aux yeux de nombreux assurés, cet aspect est un facteur important. Cela permet de bien préparer sa retraite et d’organiser sa succession en toute sérénité", précise Jean-Pierre Decourcelle.

… A condition de faire le bon choix !

Si l’assurance vie est un placement incontestablement judicieux, il est très important d’être vigilent quant à la nature du contrat souscrit. En effet, en dehors des assurances vie adossées à des fonds en euros qui sont garantis, deux autres types de contrat présentent plus de risques. Notamment ceux constitués par des unités de compte (U.C) qui sont composés d’actions, d’obligations, de SICAV ou encore de Fonds Communs de Placements. En somme, en fonction des fluctuations boursières, vous augmentez largement votre épargne, ou vous la perdez partiellement.

"Si vous êtes proche de la retraite, il est fortement déconseillé de placer votre capital sur un contrat en U.C", estime notre expert. "L’objectif est de disposer de son épargne le moment venu et les risques de ce contrat sont trop grands." L’autre type de contrat qui est, en quelque sorte, une alternative entre le contrat en euros et celui en U.C est le contrat multisupport. "Il est équilibré car il permet de placer une partie du capital en euros et une autre vers des supports financiers cotés en Bourse." Ce contrat, assez rémunérateur, demande "du temps et de la vigilance" car il exige, comme un contrat en U.C, de savoir boursicoter. Il paraît idéal pour les épargnants qui sont encore loin de l’âge de la retraite.

Si on évite de prendre des risques inconsidérés, les contrats d’assurance vie permettent d’épargner pour votre retraite en toute sécurité. Plébiscités par les Français, ils permettent, au-delà de huit ans de placement, de fructifier allégrement vos économies. De quoi conserver pleinement un bon niveau de vie lors de vos beaux jours !


Stéphane Pocidalo