Conserver un niveau de vie décent à la retraite
Alors que la récente crise financière a, plus que jamais, déstabilisé les régimes de retraite, les Français s’inquiètent à juste titre. Pour conserver un niveau de vie acceptable, il est important d’épargner et de devenir propriétaire le plus tôt possible. Sous l'égide de Bertrand Voyer, Président du groupe Prévoir, voici les conseils de notre expert financier Jean-Pierre Decourcelle.
Qu’il est loin le temps où le financement des retraites était un système parfaitement huilé… En 1960, les régimes obligatoires garantissaient aisément aux sexagénaires une bonne pension. Normal, puisque l’on recensait, en France, 4,7 cotisants pour un retraité. Aujourd’hui, on en compte moins de deux… Les raisons sont multiples : "l’augmentation continue de l’espérance de vie explique principalement cette dégradation", nous explique Jean-Pierre Decourcelle, expert financier au sein du Groupe Prévoir. "De ce fait, la population active, qui finance les pensions, diminue." Par ailleurs, la conjoncture économique ne cesse d’être défavorable et la hausse continue du chômage constatée en France depuis 2008 ne fait qu’aggraver le système des retraites. Objectif numéro 1 : devenir propriétaire
Alors, devant ce constat morose, difficile de garantir une retraite décente grâce aux seuls régimes obligatoires. Face à ce "déséquilibre", il faut anticiper. Deux décisions semblent essentielles selon notre expert. "Premièrement, la chose la plus importante pour conserver un niveau de vie correct à la retraite est d’acquérir, le plus tôt possible, sa résidence principale", affirme-t-il. "Il est important de limiter les dépenses dans le loyer et privilégier le remboursement d’emprunt." En effet, avec un crédit à taux fixe et sur une période de 15 à 20 ans, le salarié devient propriétaire, ce qui lui évite d’avoir à payer un loyer lors de la retraite.
Objectif numéro 2 : créer un capital complémentaire
Selon Jean-Pierre Decourcelle, l’autre réflexe à adopter pour vivre sereinement ses beaux jours est "d’épargner pour une retraite complémentaire. Une assurance vie en euros par exemple est le meilleur allié de la retraite sur la durée. Ils permettent de rapporter plus de 4 % par an. Sur une période de 20 à 25 ans, c’est l’idéal." Même s’il n’y a pas d’âge idéal pour se constituer un capital retraite, il est plutôt d’usage de mettre de côté le plus tôt possible. Il y a plusieurs façons d’épargner. Les compagnies d’assurance proposent différentes formes de contrats, dont certains qui permettent de rapporter des revenus assez intéressants. Un bémol : ils dépendent du CAC 40. "C’est un risque trop important", souligne notre expert. "Les contrats multisupports ou en unités de comptes transforment votre capital en épargne virtuel. Certaines personnes ont perdu près de 20 % de leurs économies après la crise de 2008."
La sécurité, le meilleur rendement
Devant cette grande désillusion, certaines personnes n’ont, d’ailleurs, pas d’autres solutions que de continuer à travailler à l’heure de la retraite. Le phénomène du "travail des seniors" est en perpétuelle croissance, ce qui a de quoi inquiéter. C’est pour cela que "rien n’est plus sûr que de placer son argent en toute sécurité à quelques années de la retraite. A part si on dispose de moyens conséquents, il est trop dangereux de rester tributaire de quelque chose." Si on veut jouir de tous les plaisirs de la retraite, la prudence est, donc, une qualité essentielle.
Stéphane Pocidalo
