Préparer sereinement sa retraite
La retraite, comme un examen, ne se prépare pas la veille au soir. Mieux vaut s’y prendre le plus tôt possible. Combien faut-il mettre de côté chaque mois et à partir de quand ? Quels sont les différents placements d’épargne qui s’offrent à vous ? Voila les bonnes questions à se poser pour aborder sereinement cette étape.
Faisons un tour d'horizon des questions à se poser pour aborder sereinement l'étape de la retraite.
Se constituer un capital retraite
Plus tôt vous mettrez de l’argent de côté, mieux ce sera. En effet, il faut tout d’abord tenir compte que lorsque l’on est jeune et que l’on débute dans la vie active, les moyens ne sont pas très importants. Ainsi, peut importe la somme que vous placez de côté du moment que vous vous y prenez tôt. Par exemple, un placement de 50 € par mois pendant 10 ans représentera un capital de 7000 € soit un revenu complémentaire d’environ 45 € par mois suivant le produit d’épargne choisi. Pour que votre revenu complémentaire ait un impact significatif, comptez au moins 150 € par mois en plus de votre pension. Cela revient à un capital de 25000 € soit environ 100 € par mois pendant 20 ans. Vous pouvez ainsi commencer petit et aller au fur et à mesure sur des versements plus grands.
Choisir le produit épargne qui vous convient
Mettre de côté, d’accord, mais comment placer au mieux ce capital durement acquis ?
- PERP : Plan d’épargne retraite populaire, c’est un produit d’épargne individuelle. Il s’agit d’un contrat de retraite par capitalisation. Pendant votre phase épargne (vous êtes donc actif), vous constituez librement votre capital. Vous ne pourrez toucher cette somme qu’au moment de votre départ en retraite, sous forme de rente imposable. Le PERP bénéficie d’une défiscalisation au début du placement.
- L’ASSURANCE-VIE : elle permet de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un objectif à long terme tel que la retraite. Elle présente deux avantages : le choix de sortie des fonds investis, en capital ou en rente, et le moment de sortie. En revanche, elle ne présente aucun avantage fiscal à l’entrée.
- CONTRAT "MADELIN" : Conçu pour les travailleurs indépendants. Il dégage un meilleur rendement que le PERP et dispose d’une défiscalisation à l’entrée. L’argent est bloqué jusqu’à la retraite et versé sous forme de rente imposable.
- PERCO : Plan d’épargne retraite collectif. C’est un produit d’épargne salariale. Assez proche du PERP à la différence que vous pouvez récupérer votre argent sous forme de capital ou de rente, qui sera exonérée d’impôts.
Il n’existe pas de produit d’épargne "miracle". Afin d’obtenir la solution la plus proche de vos attentes, il vous faudra probablement combiner des dispositifs différents.
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